హోమ్ లోన్ చిట్కాలు: ఇల్లు కొనుగోలు చేయాలనుకునే చాలామంది హోమ్ లోన్పై ఆధారపడుతున్నారు. అయితే లోన్ తీసుకోవడం సులభమే అయినా.. దాన్ని 20 లేదా 25 సంవత్సరాల పాటు ఈఎంఐల రూపంలో చెల్లించడం వల్ల భారీగా వడ్డీ భారం పడుతుంది. ప్రణాళికతో ముందుకెళ్తే అదే లోన్ను చాలా తక్కువ సమయంలో పూర్తి చేసి లక్షల రూపాయల వడ్డీని ఆదా చేయమని ఆర్థిక నిపుణులు సూచిస్తున్నారు. ముఖ్యంగా రూ. 50 లక్షల లోన్ తీసుకుంటే.. దీన్ని 5 ఏళ్లలోనూ పూర్తి చేయొచ్చు. అదెలాగో చూద్దాం..
ఉదాహరణకు రూ.50 లక్షల హోమ్ లోన్ను 20 సంవత్సరాల కాలపరిమితితో, వార్షికంగా 8.5 శాతం వడ్డీ రేటుపై తీసుకుంటే నెలకు సుమారు రూ.43,000 నుంచి రూ.44,000 వరకు ఈఎంఐ చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. 20 సంవత్సరాల కాలంలో మొత్తం చెల్లించే మొత్తం సుమారు రూ.1.04 కోట్ల నుంచి రూ.1.06 కోట్ల వరకు ఉండొచ్చు. అంటే అసలు తీసుకున్న రూ.50 లక్షలతో పాటు సుమారు రూ.54–56 లక్షల వరకు వడ్డీ రూపంలో అదనంగా చెల్లించే పరిస్థితి ఉంటుంది. (ఖచ్చితమైన మొత్తం బ్యాంకు వడ్డీ రేటు, EMI లెక్కింపు ప్రక్రియను బట్టి మారవచ్చు.)
హోమ్ లోన్ ప్రారంభ సంవత్సరాల్లో చెల్లించే ఈఎంఐలో ఎక్కువ భాగం వడ్డీకే వెళ్తుంది. అసలు రుణం (ప్రిన్సిపల్) చాలా నెమ్మదిగా తగ్గుతుంది. లోన్మైన తొలి ఐళ్లలో అదనపు ప్రారంభ చెల్లింపులు ప్రిన్సిపల్, భవిష్యత్తులో చెల్లించాల్సిన వడ్డీ కూడా తగ్గుతుంది.
మొదటి సంవత్సరం తర్వాత ఏం చేయాలి?
ఆర్థిక నిపుణుల సూచన ప్రకారం.. మొదటి 12 నెలలు సాధారణంగా ఈఎంఐలు చెల్లించిన తర్వాత, ఏడాది పూర్తయ్యే సమయానికి మరో 12 నెలల ఈఎంఐలకు సమానమైన సమయంలో ఒకేసారి ప్రీపేమెంట్గా చెల్లిస్తే మంచిది. ఈ మొత్తం నేరుగా ప్రిన్సిపాల్కు జమా కావడంతో బాకీ అవకాశం తగ్గుతుంది.
రెండో సంవత్సరం నుంచి ఎలా కొనసాగించాలి?
రెండో సంవత్సరంలో కూడా ప్రతి నెలా సాధారణ ఈఎంఐలు చెల్లిస్తూనే, అదనంగా ఒక ఈఎంఐ ఉండేందుకు ముందుగానే చెల్లించాలని నిపుణులు సూచిస్తున్నారు. ఉదాహరణకు 25వ నెలలో చెల్లించాల్సిన ఈఎంఐని 24వ నెలలో ముందుగా చెల్లించడం వంటి విధానాన్ని పాటించవచ్చు. ప్రతి ఏడాది ఇలాంటి అదనపు ప్రీపేమెంట్లు చేస్తూ వెళ్తే ప్రిన్సిపాల్ వేగంగా తగ్గిపోతుంది.
ప్రీపేమెంట్ వల్ల కలిగే ప్రయోజనం
హోమ్ లోన్లో ప్రీపేమెంట్ చేసిన ప్రతిసారి మిగిలిన అసలు రుణం తగ్గుతుంది. దాంతో బ్యాంకు లెక్కించే వడ్డీ కూడా తక్కువ అవుతుంది. ఫలితంగా లోన్ కాలపరిమితి తగ్గడమే కాకుండా, లక్షల రూపాయల వడ్డీ భారాన్ని కూడా తప్పించుకోవచ్చు. చాలా బ్యాంకులు ఫ్లోటింగ్ రేట్ హోమ్ లోన్లపై వ్యక్తిగత రుణగ్రహీతలకు ప్రీపేమెంట్ ఛార్జీలు కూడా వసూలు చేయాలి.
5-6 ఏళ్లలో పూర్తి చేయడం సాధ్యమేనా?
ప్రతిసారి పెరిగిన ఆదాయం బోనస్, ఇన్సెంటివ్లు లేదా ఇతర అదనపు ఆదాయాన్ని లోన్ ప్రీపేమెంట్లకు ఉపయోగించడం, ప్రతి ఏడాది అదనపు ఈఎంఐలు చెల్లించడం వంటి అలవాట్లు ఉంటే రూ.50 లక్షల హోమ్ లోన్ను 5 నుంచి 6 సంవత్సరాల వ్యవధిలోనే పూర్తి చేసే అవకాశం ఉందని ఆర్థిక నిపుణులు చెబుతున్నారు. అయితే ఇది పూర్తిగాగ్రహీత ఆదాయం, అదనపు రుణ చెల్లింపు సామర్థ్యం, బ్యాంకు నిబంధనలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
